Nos contratos celebrados até 31 de dezembro de 2026, jovens elegíveis podem obter financiamento entre 85% e 100% do valor de transação, com garantia parcial do Estado.
Jovens dos 18 aos 35 anos, inclusive, com domicílio fiscal em Portugal, sem imóvel habitacional em nome próprio, sem utilização anterior da garantia, dentro do limite de rendimento legal e com a situação fiscal e contributiva regularizada. O contrato deve ser celebrado até 31 de dezembro de 2026.
Com Garantia Jovem ainda preciso de dar entrada?
O banco pode financiar entre 85% e 100% do menor entre o preço de aquisição e a avaliação. Se a avaliação for inferior ao preço ou o banco não aprovar 100%, continuará a ser necessário capital próprio. Formalização, registos, avaliação e seguros também podem ficar a cargo do comprador.
Jovens com Garantia Jovem pagam IMT?
A Garantia Pública e o IMT Jovem são regimes diferentes. Uma aquisição que cumpra os requisitos fiscais do IMT Jovem pode beneficiar de isenção total até €330.539 e de redução no escalão seguinte, segundo as tabelas de 2026.
A Garantia Jovem aplica-se a qualquer banco?
Aplica-se apenas nas instituições aderentes e com disponibilidade no respetivo protocolo. Mesmo cumprindo os requisitos, o banco não é obrigado a conceder o crédito.
Quanto cobre a garantia do Estado?
A garantia cobre a parcela do financiamento acima de 85% do valor de transação, até ao máximo de 15%, e vigora durante os primeiros 10 anos do contrato.
Como funciona
Do primeiro contacto à escritura
Um processo simples, transparente e sem surpresas. Acompanhamo-lo em cada passo.
1
Diagnóstico gratuito
Analisamos o seu perfil: rendimentos, taxa de esforço, LTV e historial de crédito.
2
Comparação de propostas
Apresentamos o processo às instituições adequadas e recolhemos propostas comparáveis para o seu perfil.
3
Escolha informada
Apresentamos as opções lado a lado — TAEG, spread, mensalidade — para decidir sem pressão.
4
Acompanhamento total
Tratamos de toda a documentação e acompanhamos até à escritura.
Ferramentas gratuitas
Simuladores e calculadoras
Todas as ferramentas que precisa para tomar as melhores decisões financeiras.
Simulador de Mensalidade
Calcule a prestação com Euribor actualizada e spread de 0,80%.
Calcular
Taxa de Esforço
Calcule a sua capacidade de crédito e o montante máximo elegível.
Calcular
Simulador IMT 2026
Imposto Municipal sobre Transmissões. Tabelas de 2026 para o Continente.
Calcular
Simulador IMI
Estime o Imposto Municipal sobre Imóveis que pagará anualmente.
Calcular
Calculadora Transferência
Descubra quanto poupa ao transferir o seu crédito para outro banco.
Calcular poupança
Calculadora Mais-Valias
Calcule o imposto sobre mais-valias na venda do seu imóvel.
Calcular
Despesas na Compra
Todos os custos associados à compra: IMT, IS, escritura, avaliação.
Calcular
Euribor + Spread
Simulador completo com valores de Euribor actualizados mensalmente.
Abrir
Simulador de crédito habitação
Calcule a sua mensalidade
Simulação com Euribor do mês anterior e spread de referência 0,80%. Actualizado mensalmente.
5 anos40 anos
Taxa definida pela Guia do Crédito — actualizada periodicamente.
Taxas Euribor de referênciaMédias de junho de 2026
A Guia do Crédito nasceu da convicção de que aceder ao melhor crédito habitação não devia ser complicado, caro ou stressante.
Trabalhamos de forma independente — sem vinculação a nenhum banco — o que nos permite negociar as melhores condições do mercado para cada cliente, completamente de graça.
💬
"O nosso compromisso é simples: encontrar para cada cliente as melhores condições de crédito habitação — sem custos, sem complicações, do início ao fim."
Monique Teodoro
Intermediária de Crédito · Guia do Crédito
Os nossos valores
🤝
Transparência total
Sem custos escondidos, sem letras pequenas
⚖️
Independência
Não estamos vinculados a nenhum banco
🛡️
Segurança regulatória
Registados e supervisionados pelo Banco de Portugal
Siga-nos
Conteúdo educativo sobre crédito habitação
Partilhamos dicas reais, alertas do mercado e conteúdo que nenhum banco lhe vai contar. Siga-nos nas redes e fique sempre a par.
As questões mais comuns, respondidas de forma clara e directa.
O serviço da Guia do Crédito é mesmo gratuito?
Sim, 100% gratuito. Somos remunerados pelas instituições de crédito parceiras, nunca pelo cliente. Prática regulamentada ao abrigo do Decreto-Lei n.º 81-C/2017.
A Guia do Crédito concede crédito habitação?
Não. Somos intermediários registados no Banco de Portugal (N.º 8548). O crédito é sempre concedido por uma instituição bancária autorizada. O nosso papel é fazer a mediação e negociar as melhores condições.
Quanto tempo demora o processo?
Respondemos normalmente em menos de 24 horas úteis. O prazo até decisão varia consoante o banco, a documentação, a avaliação e a complexidade do processo.
Vale a pena transferir o crédito habitação actual?
Depende do spread actual, capital em dívida e prazo residual. A poupança depende do capital em dívida, prazo, taxas, seguros e custos de transferência. Use a calculadora como estimativa e peça uma comparação completa.
O que é o LTV e como influencia o crédito?
LTV (Loan-to-Value) é a percentagem do valor do imóvel que está a financiar. Quanto mais baixo o LTV, melhores as condições que os bancos oferecem. Jovens elegíveis podem obter financiamento até 100% do valor de transação, sujeito à avaliação e aprovação bancária.
O que é a taxa de esforço e qual o limite?
A taxa de esforço é a percentagem do rendimento líquido comprometida com prestações de crédito. Até 31 de julho de 2026, o limite macroprudencial é 50%; a partir de 1 de agosto de 2026 passa para 45%, com exceções limitadas. Os bancos podem aplicar critérios mais restritivos.
Qual a diferença entre TAN e TAEG?
A TAN (Euribor + Spread) é apenas a taxa de juro pura. A TAEG inclui todos os custos: seguros, comissões e encargos. A TAEG é o indicador correcto para comparar propostas de diferentes bancos.
O que é a Garantia Pública para Jovens?
Nos contratos celebrados até 31 de dezembro de 2026, a garantia pode cobrir a parcela do financiamento acima de 85%, até 15% do valor de transação. O banco mantém a decisão de crédito.
Informação ao consumidor
Resolução de litígios e reclamações
Ao abrigo da Lei n.º 144/2015 e do Decreto-Lei n.º 81-C/2017 de 7 de julho:
Iyami Finance Unipessoal Lda · Intermediário de Crédito registado no Banco de Portugal N.º 8548 · Decreto-Lei n.º 81-C/2017 de 7 de julho · A Guia do Crédito não concede crédito — actua exclusivamente como intermediária junto de instituições autorizadas.
O simulador mostra uma zona prudente de 35% e o limite macroprudencial aplicável: 50% até 31/07/2026 e 45% a partir de 01/08/2026. A aprovação depende sempre da análise do banco.
Taxa de Esforço Total
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Simulador IMT 2026
Tabelas de 2026 para o Continente. Use o maior entre o preço de aquisição e o VPT.
IMT estimado
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⚠️ Estimativa para situações comuns no Continente. Açores, Madeira, não residentes, aquisições parciais e outros regimes têm regras próprias. A liquidação da AT prevalece.
Simulador IMI
Taxa municipal entre 0,3% e 0,45% para imóveis urbanos.
IMI Anual estimado
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Valor por ano
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Calculadora de Transferência
Calcule quanto poupa ao transferir o seu crédito habitação.
Poupança mensal estimada
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⚠️ Simulação indicativa. Considere comissões de amortização antecipada (máx. 0,5% variável) e custos de escritura.
Estimador de Mais-Valias
Estimativa preliminar para residentes. Em regra, 50% do saldo positivo imobiliário é englobado no IRS; não existe uma taxa fixa universal de 28%.
Base preliminar sujeita a IRS
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⚠️ Não inclui coeficiente de desvalorização monetária, quotas de aquisição, amortização de empréstimo, reinvestimento nem situações especiais. Não substitui cálculo fiscal.
Despesas Totais na Compra de Casa
Estimativa com tabelas IMT 2026 do Continente, Imposto do Selo e custos médios de formalização.
Total estimado
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Além do preço de compra
⚠️ Custos de formalização, registo e avaliação variam. No IMT Jovem, a elegibilidade é individual e pode alterar o resultado quando nem todos os compradores cumprem os requisitos.